Darea în plată este o procedură juridică reglementată de legislația românească, care permite unui debitor să transfere un bun imobil (de obicei, o locuință) către creditor pentru a stinge o datorie. Această procedură este folosită în special în cazul în care debitorul nu mai poate plăti împrumutul sau creditul ipotecar și nu dorește sau nu poate să-și onoreze obligațiile financiare. În loc să continue să plătească datoria, debitorul „dă în plată” proprietatea respectivă, iar creditorul preia bunul și renunță la restul datoriei.
Conținutul de față a fost îmbogățit datorită resurselor disponibile pe Tiroll.ro, un portal dedicat informării corecte și obiective.
Ce este darea în plată?
Darea în plată este reglementată de Legea nr. 77/2016 și oferă o soluție pentru persoanele care se află într-o situație dificilă financiară și nu pot să își plătească împrumutul ipotecar. Prin această procedură, debitorul poate închide datoria prin cedarea unui bun imobil în loc de plată, iar creditorul (de obicei o bancă sau o instituție financiară) va accepta bunul respectiv ca plată completă sau parțială pentru datorie.
Este important de menționat că darea în plată este posibilă doar în cazul unui împrumut garantat cu ipotecă, cum este cazul creditelor ipotecare. De asemenea, procedura de darea în plată se poate aplica doar pentru locuințele care au fost achiziționate prin credite ipotecare, iar datoria nu trebuie să fie mai mare decât valoarea imobilului respectiv.
Cum funcționează darea în plată?
Darea în plată presupune mai multe etape, care trebuie urmate de debitor pentru a putea beneficia de această procedură:
- Verificarea eligibilității: Nu toate persoanele care au credite ipotecare pot apela la darea în plată. Există anumite condiții și cerințe care trebuie îndeplinite pentru a putea aplica pentru această procedură. Printre acestea se numără:
- Debitorul trebuie să fie persoană fizică și să aibă un credit ipotecar pentru achiziționarea unei locuințe.
- Datoria trebuie să fie una ipotecară, iar bunul imobil trebuie să fie singura locuință a debitorului.
- Imobilul trebuie să fie evaluat de un expert, iar valoarea acestuia să fie suficientă pentru a acoperi datoria.
- Datoria nu trebuie să depășească valoarea estimată a imobilului.
- Întocmirea documentației: Debitorul trebuie să depună o cerere oficială la creditor (de obicei, bancă sau instituție financiară) pentru a solicita darea în plată. Acesta trebuie să prezinte documentele care demonstrează că îndeplinește toate condițiile legale. În plus, debitorul poate solicita evaluarea imobilului pentru a determina valoarea acestuia.
- Negocierea cu creditorul: Odată ce cererea de darea în plată este depusă, creditorul va analiza situația financiară a debitorului și va decide dacă acceptă sau nu darea în plată. Dacă creditorul este de acord cu această procedură, se va întocmi un contract care stipulează transferul dreptului de proprietate al imobilului de la debitor la creditor, iar împrumutul va fi considerat închis.
- Transferul propriu-zis al bunului: După ce toate documentele și procedurile sunt finalizate, proprietatea imobilului va fi transferată către creditor. În acest moment, debitorul nu mai are obligația de a plăti restul datoriei, iar creditorul va prelua bunul imobil ca plată completă a împrumutului.
- Posibile efecte secundare: Chiar dacă darea în plată poate închide datoria, este important de știut că acest proces poate avea efecte pe termen lung asupra istoricului de credit al debitorului. De asemenea, unele bănci pot solicita dobânzi suplimentare sau pot lua măsuri pentru a-și recupera valoarea completă a împrumutului, dacă imobilul cedat nu acoperă întreaga datorie.
Avantajele dării în plată
- Eliberarea de datorii: Cel mai mare avantaj al dării în plată este faptul că debitorul poate scăpa de datoria ipotecară și poate evita pierderi financiare ulterioare sau executări silite.
- Păstrarea unei locuințe proprii: Dacă debitorul nu mai poate plăti creditul, darea în plată poate fi o opțiune mai favorabilă decât executarea silită, care ar putea duce la pierderea locuinței, dar și a altor bunuri personale.
- Reducerea presiunii financiare: Acesta este un mecanism care ajută la reducerea stresului financiar, oferind debitorului o soluție în fața unei datorii imposibil de achitat.
Dezavantajele dării în plată
- Pierdere de proprietate: Chiar dacă datoria este închisă, debitorul pierde bunul imobil, care poate fi o locuință importantă pentru familia sa. Aceasta poate afecta stabilitatea personală și financiară pe termen lung.
- Efecte asupra scorului de credit: Darea în plată poate avea un impact negativ asupra scorului de credit al debitorului, deoarece aceasta va fi înregistrată ca o plată nesatisfăcută a împrumutului, iar istoricul de credit va reflecta acest lucru.
- Posibilitatea de a nu acoperi întreaga datorie: Dacă valoarea imobilului nu acoperă întreaga sumă a datoriei, debitorul poate fi în continuare responsabil pentru diferența, iar creditorul poate solicita plata acestei sume rămase.
Concluzie
Darea în plată este o procedură legală care poate ajuta persoanele cu credite ipotecare să scape de datoriile pe care nu le pot plăti, prin transferul unui imobil către creditor. Deși aceasta poate fi o soluție viabilă pentru a evita executarea silită, darea în plată vine cu anumite dezavantaje, cum ar fi pierderea locuinței și impactul asupra scorului de credit. Este important ca debitorii să înțeleagă pe deplin implicațiile acestei proceduri și să analizeze toate opțiunile înainte de a lua o decizie finală.
